NISA、iDeCo、DC。
制度の理解はここまでで十分整理できたと思います。
しかし実務の現場では、
制度を正しく使っているのに成果が出ない人
制度を使っているのに途中でやめてしまう人
が一定数存在します。
原因は制度ではありません。
使い方と行動パターンにあります。
今回は、制度を使っても失敗しやすい人の共通点を整理します。
■共通点①：リスク許容度を無視している
最も多い失敗パターンは、
期待リターンから商品を選ぶ
ことです。
本来は逆です。
正しい順番は、
1️⃣ リスク許容度を把握
2️⃣ 許容範囲内で
3️⃣ 最大リターンを狙う
ところが多くの人は、
- 年率○％の実績
- 人気ランキング
- SNSの声
で選びます。
これは設計ではなく、
願望投資です。
■共通点②：銘柄が偏っている
分散投資と言いながら、
- 全世界株インデックスだけ
- 米国株だけ
- テーマ型だけ
というケースも多く見ます。
これは分散ではなく
集中の形を変えただけです。
値動きの異なる資産を組み合わせることで、
本当の分散になります。
インデックス一辺倒も、
アクティブ全否定も、
どちらも極端です。
■共通点③：下落時に止める
制度利用者の実績利回りが
市場平均を大きく下回る最大の理由は、
下落時に売る・止める
ことです。
これは行動ファイナンスでいう
プロスペクト理論の典型です。
人は利益よりも損失を強く感じます。
だから、
- 積立停止
- 売却
- 乗り換え連発
が起きます。
制度ではなく、
感情が結果を壊します。
■共通点④：出口を決めていない
制度利用者の多くが、
- いつまで積立するか
- いつ取り崩すか
- どう使うか
を決めていません。
出口なき投資は、
途中で迷います。
投資は入口よりも
出口設計が重要です。
■共通点⑤：一人でやっている
これは非常に重要です。
初心者ほど
- 誰にも相談せず
- 自分で調べ
- 自分で判断し
- 自分で不安になり
- 自分で止める
という流れになります。
資産運用は、
知識＋伴走
で継続率が大きく変わります。
証券会社で選ぶのも良いですが、
担当者で選ぶ視点も重要です。
■共通点⑥：制度を“目的”にしている
制度は手段です。
- NISAをやること
- iDeCoをやること
が目的になっている人は、
途中で迷います。
本来の目的は、
お金に振り回されない状態を作ること
です。
制度はそのための道具に過ぎません。
■まとめ
制度で結果が決まるのではありません。
設計
行動
継続
判断
で結果が決まります。
お金は、
追いかけるものではなく、設計して動かすもの。
制度を使うだけでなく、
制度を使いこなすところまで行きましょう。
